五月時(shí)節(jié)，驅(qū)車行駛在江蘇省宿遷市沭陽縣延綿80公里的“花鄉(xiāng)綠道”旅游公路上，滿目都是色彩斑斕、生機(jī)勃發(fā)的景象。作為全國(guó)聞名的花卉之鄉(xiāng)，目前沭陽縣花木種植面積已達(dá)60萬畝，憑借花木產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型的東風(fēng)，該縣正躋身全國(guó)縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的優(yōu)等生行列，“中國(guó)花谷”的發(fā)展藍(lán)圖也愈發(fā)清晰。

沭陽花木產(chǎn)業(yè)規(guī)模化、集群化發(fā)展背后，除了得益于當(dāng)?shù)卣慕y(tǒng)籌布局和政策引導(dǎo)，還離不開“金融活水”源源不斷的持續(xù)注入。江蘇沭陽農(nóng)村商業(yè)銀行（下稱“沭陽農(nóng)商行”）結(jié)合花鄉(xiāng)特色，著力為涉農(nóng)產(chǎn)業(yè)提供的特色化綠色金融服務(wù)，便是其中一股重要金融扶持力量。

據(jù)悉，該行針對(duì)當(dāng)?shù)厣孓r(nóng)產(chǎn)業(yè)企業(yè)創(chuàng)新打造的“花木貸、草莓貸”“VEP生態(tài)價(jià)值貸”等系列“信貸產(chǎn)品”，不僅讓鄉(xiāng)村、農(nóng)戶、企業(yè)、銀行四方獲益，還成為沭陽花木產(chǎn)業(yè)從生態(tài)價(jià)值向經(jīng)濟(jì)價(jià)值轉(zhuǎn)化的重要橋梁。

江蘇沭陽農(nóng)商銀行董事長(zhǎng)陳雷（左）深入板材企業(yè)走訪調(diào)研

沭陽農(nóng)商行掌門人、董事長(zhǎng)陳雷近期接受記者采訪時(shí)表示：“作為本土農(nóng)村金融系統(tǒng)的主力軍，自2011年改制以來，沭陽農(nóng)商行一直把踐行‘綠色普惠金融’，作為我們助力鄉(xiāng)村振興國(guó)家戰(zhàn)略的重要抓手。通過不斷創(chuàng)新發(fā)展，積極助力花木之鄉(xiāng)轉(zhuǎn)型升級(jí)，走出了一條綠色金融發(fā)展之路，真正實(shí)現(xiàn)了讓優(yōu)質(zhì)綠色金融服務(wù)‘飛入尋常百姓家’?！?/p>

綠色普惠金融適應(yīng)花木產(chǎn)業(yè)發(fā)展需要

“信貸資金真是‘及時(shí)雨’！”沭陽縣新河鎮(zhèn)花木種植戶王立寶，是當(dāng)?shù)氐脑录旧a(chǎn)銷售大戶。為了適應(yīng)市場(chǎng)發(fā)展需要，不久前，他決定采購(gòu)一批網(wǎng)紅月季種苗，并再建一片高標(biāo)準(zhǔn)的現(xiàn)代化種植大棚。如果進(jìn)展順利的話，到年底王立寶的月季銷售額將會(huì)實(shí)現(xiàn)翻番，達(dá)到600萬元左右。設(shè)想很美好，但他卻面臨著200多萬元的資金缺口。

了解到王立寶的需求后，沭陽農(nóng)商行的信貸經(jīng)理第一時(shí)間找到他，聽完他對(duì)月季長(zhǎng)勢(shì)和市場(chǎng)行情的分析后，信貸經(jīng)理決定為王立寶提供符合他需求的“花木月季貸”金融服務(wù)。

不久之后，資金到賬，王立寶的月季產(chǎn)業(yè)發(fā)展構(gòu)想開始逐步落地?！靶液糜秀痍栟r(nóng)商銀行這個(gè)堅(jiān)強(qiáng)的后盾，讓我有了更大的信心和底氣應(yīng)對(duì)市場(chǎng)挑戰(zhàn)。”王立寶說道。

為了讓更多像王立寶一樣，有著資金需求的花木種植戶能夠及時(shí)享受到綠色普惠金融的便利，近年來，沭陽農(nóng)商行的信貸人員著眼創(chuàng)業(yè)群體，深入鄉(xiāng)村，逐戶走訪建檔，為他們提供一戶一策，“宜戶則戶、宜信用則信用、宜線上則線上”的服務(wù)保障，對(duì)各鄉(xiāng)鎮(zhèn)特色農(nóng)業(yè)項(xiàng)目進(jìn)行精準(zhǔn)對(duì)接支持，積極加大對(duì)符合環(huán)保及產(chǎn)業(yè)政策的木材加工等企業(yè)的信貸力度。

據(jù)介紹，圍繞花木種、銷、加工等全鏈條主體需求，沭陽農(nóng)商行已經(jīng)先后創(chuàng)新推出了“花木貸”“草莓貸”“農(nóng)機(jī)貸”等特色金融產(chǎn)品，目前發(fā)放花木類貸款余額達(dá)8.02億元，不僅適應(yīng)了當(dāng)?shù)禺a(chǎn)業(yè)發(fā)展的需要，還有效解決了花木企業(yè)經(jīng)營(yíng)發(fā)展的后顧之憂。

“通過把普惠金融與綠色金融結(jié)合起來，沭陽農(nóng)商行讓普惠金融更綠色，也讓綠色金融更普惠。”沭陽農(nóng)商行行長(zhǎng)夏浩博表示，一筆筆綠色貸款，成就了一個(gè)個(gè)涉農(nóng)企業(yè)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的夢(mèng)想，也滿足了一個(gè)個(gè)家庭奔赴美好生活的向往。

多方位服務(wù)助力花木企業(yè)低碳化轉(zhuǎn)型

綠色低碳發(fā)展是生態(tài)環(huán)境保護(hù)的治本之策。為引領(lǐng)廣大企業(yè)走上低碳、環(huán)保、節(jié)能、降耗之路，沭陽農(nóng)商行還將可持續(xù)發(fā)展理念融入全行發(fā)展戰(zhàn)略，在新河、顏集、廟頭等花木主產(chǎn)地，為符合條件的涉農(nóng)企業(yè)提供低成本、長(zhǎng)期穩(wěn)定的專項(xiàng)低碳農(nóng)業(yè)貸款產(chǎn)品。此舉不僅幫助企業(yè)及時(shí)引進(jìn)先進(jìn)的低碳農(nóng)業(yè)技術(shù)和設(shè)備，還引導(dǎo)了當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)積極發(fā)展特色產(chǎn)業(yè)，并助推特色產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)。

顏集鎮(zhèn)有一家占地310畝的特色苗木產(chǎn)業(yè)園，創(chuàng)建于2017年，以重陽木、三角楓、五角楓、紫玉蘭等鄉(xiāng)土花卉苗木的培育、銷售為主。經(jīng)過測(cè)算，該基地每天可吸收二氧化碳約60噸，釋放氧氣約35噸，對(duì)“碳達(dá)峰、碳中和”有重大促進(jìn)作用。但這家花木企業(yè)在轉(zhuǎn)型中，卻面臨著初期投資大、回報(bào)周期長(zhǎng)的發(fā)展掣肘。

江蘇沭陽農(nóng)商銀行客戶經(jīng)理深入花木大戶苗木基地，了解花木長(zhǎng)勢(shì)與市場(chǎng)行情、信貸需求等情況

了解情況后，沭陽農(nóng)商行迅速組織工作人員到現(xiàn)場(chǎng)查看、檢測(cè)，根據(jù)企業(yè)的碳排放表現(xiàn)，很快決定以 “蘇碳融”綠色貸款方式，向該企業(yè)授信340萬元，并快速辦理完成用信手續(xù)，及時(shí)解決了企業(yè)再融資的難題，也讓該企業(yè)負(fù)責(zé)人對(duì)未來發(fā)展更加有信心。

通過推出“專項(xiàng)環(huán)保準(zhǔn)入，差異化扶持，應(yīng)貸盡貸”等一系列低碳化惠企政策，沭陽農(nóng)商行不斷優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，讓當(dāng)?shù)鼗巨r(nóng)業(yè)企業(yè)低碳化轉(zhuǎn)型過程切實(shí)享受到了更便捷的融資渠道。

“我們還聯(lián)手保險(xiǎn)、擔(dān)保等機(jī)構(gòu)推出‘銀保通’‘蘇農(nóng)貸’‘市企貸’等一系列綠色金融產(chǎn)品，有效降低企業(yè)在低碳化轉(zhuǎn)型過程中可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)，極大增強(qiáng)了企業(yè)低碳化轉(zhuǎn)型的信心?！便痍栟r(nóng)商行相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者，為了幫助當(dāng)?shù)仄髽I(yè)提升低碳化轉(zhuǎn)型的能力和水平，他們還積極與政府部門、科研機(jī)構(gòu)等合作，通過搭建信息共享平臺(tái)，提供技術(shù)咨詢和培訓(xùn)服務(wù)等方式，協(xié)助當(dāng)?shù)仄髽I(yè)更好轉(zhuǎn)型發(fā)展。

不斷探索金融服務(wù)新路徑

2023年12月12日，沭陽農(nóng)商行向沭陽縣藝森園花木基地成功發(fā)放了全國(guó)首筆“VEP生態(tài)價(jià)值貸”500萬元。

這也是沭陽農(nóng)商行深化政銀協(xié)同、助力綠色發(fā)展的一次創(chuàng)新之舉，翻開了行業(yè)綠色金融探索的新篇章。

所謂“VEP”花木生態(tài)價(jià)值貸，是指通過測(cè)算花木企業(yè)生態(tài)產(chǎn)品的供給服務(wù)、生態(tài)調(diào)節(jié)服務(wù)、人居文化服務(wù)等方面價(jià)值指標(biāo)，形成VEP核算報(bào)告，金融機(jī)構(gòu)根據(jù)該VEP核算報(bào)告向企業(yè)發(fā)放的信用貸款。這是一種全新的融資方式，利息低，無需抵押。

“VEP花木生態(tài)價(jià)值貸發(fā)放機(jī)制的建立，有效破解了構(gòu)建生態(tài)產(chǎn)品價(jià)值實(shí)現(xiàn)機(jī)制工作中普遍存在的‘難度量、難抵押、難交易、難變現(xiàn)’等問題，為全市、全省乃至全國(guó)提供了可復(fù)制、可推廣的生態(tài)產(chǎn)品金融保障新樣板?！便痍柨h農(nóng)業(yè)農(nóng)村局相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。

沭陽縣藝森園花木基地負(fù)責(zé)人胡道中介紹，過去，主要靠他的個(gè)人信用和房產(chǎn)抵押等從銀行貸款，利息動(dòng)輒年化5%以上。如今，只需要敞開基地大門，由專業(yè)人士對(duì)基地內(nèi)花木產(chǎn)品的生態(tài)價(jià)值進(jìn)行綜合測(cè)算，并出具一份VEP報(bào)告，銀行便會(huì)據(jù)此發(fā)放貸款，年化利率只要3.6%。

據(jù)介紹，自去年底推出“VEP”貸款以來，沭陽農(nóng)商行已經(jīng)完成對(duì)全縣4626家花木企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況、種植面積、融資需求等6個(gè)方面的梳理、篩選，目前已有35家企業(yè)進(jìn)入“VEP”貸款項(xiàng)目庫(kù)。

緊密結(jié)合涉農(nóng)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展特點(diǎn)，不斷探索和嘗試新的業(yè)務(wù)模式和技術(shù)應(yīng)用，為各類企業(yè)提供量身定制的特色金融產(chǎn)品，也成為沭陽農(nóng)商行推動(dòng)涉農(nóng)企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的強(qiáng)大引擎。

據(jù)悉，近年來沭陽農(nóng)商行接連獲評(píng)“全國(guó)農(nóng)村商業(yè)銀行標(biāo)桿銀行”“全國(guó)支農(nóng)支小服務(wù)示范單位”“全省生產(chǎn)性服務(wù)業(yè)領(lǐng)軍企業(yè)”“全省小微企業(yè)金融服務(wù)先進(jìn)單位”“全省普惠金融服務(wù)先進(jìn)單位”等榮譽(yù)稱號(hào)。

沭陽農(nóng)商行董事長(zhǎng)陳雷表示，下一步，沭陽農(nóng)商行將持續(xù)夯實(shí)綠色“家底”，不斷創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)，引導(dǎo)“綠”“金”擦出新火花，讓綠色“金融活水”灌溉下的綠水青山，轉(zhuǎn)化為一座座的金山銀山。

■ 記者手記

一個(gè)縣級(jí)農(nóng)商行的金融服務(wù)如何做到又普惠又綠色？

眾所周知，普惠金融不好做——因?yàn)樗?wù)的對(duì)象主要是個(gè)人或中小微企業(yè)主，信用背書相對(duì)薄弱，金融機(jī)構(gòu)提供服務(wù)的意愿不強(qiáng)；綠色金融也不好做——因?yàn)樵u(píng)估標(biāo)準(zhǔn)體系不統(tǒng)一，找到符合要求的客戶并滿足客戶需求較難，讓政策真正有效落地也很難。

但沭陽農(nóng)商行，這個(gè)剛從農(nóng)村合作制銀行改制十余年的縣域本土金融機(jī)構(gòu)，卻通過積極能動(dòng)創(chuàng)新，主動(dòng)融入當(dāng)?shù)鼗井a(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型的發(fā)展大勢(shì)和機(jī)遇中，在短短十余年的時(shí)間里，真正探索出了一條既具地方特色，又兼有普惠和綠色發(fā)展要素的創(chuàng)新之路。

普惠，是因?yàn)樗屪罨鶎拥幕巨r(nóng)民都能享受到金融服務(wù)之及時(shí)、之便捷；綠色，是因?yàn)樗鼮榛井a(chǎn)業(yè)企業(yè)量身定制的“VEP生態(tài)價(jià)值貸”等系列產(chǎn)品，不需復(fù)雜抵押手續(xù)，僅憑一張生態(tài)價(jià)值指標(biāo)的報(bào)告單，就能解決企業(yè)的急難愁盼，極大提升了當(dāng)?shù)鼗酒髽I(yè)低碳化轉(zhuǎn)型的動(dòng)力。

其中最難能可貴的是，沭陽農(nóng)商行的這些創(chuàng)意新點(diǎn)子、攻堅(jiān)新路子，并非靈光一現(xiàn)的拍腦袋決定，而是在各項(xiàng)中央、國(guó)家、地方金融政策精神的指導(dǎo)下，通過一次又一次的座談、研討、碰撞，形成切實(shí)可行的實(shí)施方案，積極謀劃而來。

短短數(shù)日的探訪、請(qǐng)教，記者真切感受到沭陽縣對(duì)綠色金融的推進(jìn)方式，絕非空有文件，而是重視落實(shí)。去年7月份，沭陽縣政府出臺(tái)的《沭陽縣省級(jí)綠色金融創(chuàng)新改革試驗(yàn)區(qū)試點(diǎn)工作實(shí)施方案（2023-2025年）》，便將“金融支持綠色低碳”納入當(dāng)?shù)劂y行工作的綜合考核辦法中。

但沭陽農(nóng)商行做的還不止于此，不久前該行又專門制定了《沭陽農(nóng)商銀行綠色發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃》，不僅明確了綠色貸款的增長(zhǎng)目標(biāo)，還建立了營(yíng)銷精準(zhǔn)、方案專業(yè)、流程便捷、審批高效、定價(jià)科學(xué)、管理嚴(yán)格的綠色信貸服務(wù)模式。此舉讓綠色金融的政策精神變得更加易于落地，還給當(dāng)?shù)貭I(yíng)造出了“敢貸、愿貸、能貸”的融資氛圍。

沭陽是花木之都，本身就是綠色產(chǎn)業(yè)中心，從業(yè)者眾多。正如采訪期間沭陽農(nóng)商行相關(guān)負(fù)責(zé)人所言：“在沭陽，做好了綠色金融就是在做普惠之事，做好了普惠金融就是在做綠色之事?！贝朔u(píng)論，或能詮釋沭陽農(nóng)商行做好綠色普惠金融的奧義。

（2024年5月23日《法制文萃報(bào)》記者 彭飛 通訊員 周守貴 胡玲玲）