| 合力破解農村金融發(fā)展難點痛點 |
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陸 敏
鄉(xiāng)村振興政策紅利頻出，農村金融改革和發(fā)展迎來新的重要節(jié)點。對于金融機構來說，強化鄉(xiāng)村振興金融服務，既是解決農村金融供需失衡的現實需要，也是金融服務經濟高質量發(fā)展的內在要求。
經過多年發(fā)展，我國農村金融服務取得了長足進步，尤其是近年來，國有大型銀行不斷下沉服務，使得農村金融服務的可得性、便利性得到大幅提升，為農村農業(yè)發(fā)展提供了有力支持。同時，也必須看到，隨著鄉(xiāng)村振興不斷深入，農村金融服務短板日益凸顯。一些金融創(chuàng)新產品雖冠以“農”字頭，但在設計上與農村產業(yè)的實際脫節(jié)，無法有效滿足實際需要。
商業(yè)銀行提供的金融服務與農業(yè)農村發(fā)展實際供需不匹配的情況日益突出。具體表現在三方面：一是銀行服務農村地區(qū)存在重存款輕貸款、重抵質押貸款缺信用貸款的現象，“三農”關鍵領域缺少資金支持；二是銀行對一般農戶的小額普惠貸款發(fā)放較多，對小型農業(yè)合作社、家庭農場等新型農業(yè)經營主體的投放不足；三是銀行之間在服務鄉(xiāng)村振興方面各自出招，信貸投放較為分散，不能形成合力，一些需要大量資金支持的農村基礎設施建設、鄉(xiāng)村產業(yè)融合發(fā)展項目資金缺口較大，容易陷于推進不暢的境地等。
農村金融服務亟待升級。從政策面來看，今年中央一號文件首次將“強化鄉(xiāng)村振興金融服務”單列為一項重要內容，對金融業(yè)加大支持鄉(xiāng)村振興力度提出更高期許，這也意味著金融助力鄉(xiāng)村振興被提到了全新的高度。去年10月，全國深化農信社改革“第一單”——浙江省深化農村信用社改革試點實施方案經國務院批準同意，到今年4月，浙江農商聯合銀行正式掛牌成立，正是在這一背景下推動和實施的。
鄉(xiāng)村振興政策紅利頻出，農村金融改革和發(fā)展也迎來新的重要節(jié)點。對于金融機構來說，強化鄉(xiāng)村振興金融服務，既是解決農村金融供需失衡的現實需要，也是金融服務經濟高質量發(fā)展的內在要求。
銀行業(yè)要進一步推進供給側結構性改革，在優(yōu)化涉農金融供給上更主動作為。銀保監(jiān)會4月發(fā)布的《關于2022年銀行業(yè)保險業(yè)服務全面推進鄉(xiāng)村振興重點工作的通知》明確要求，優(yōu)化涉農金融供給體制機制。政策性銀行要結合自身職能定位，強化對農業(yè)產業(yè)發(fā)展、農業(yè)農村基礎設施建設的信貸支持；大中型商業(yè)銀行加大首貸戶拓展力度，更多為此前未從銀行獲得貸款的客戶提供金融服務；農村中小銀行機構等地方法人銀行機構不斷增強鄉(xiāng)村振興服務能力和公司治理水平，加快農村信用社改革。
政策性銀行在支持鄉(xiāng)村振興中尤其具有天然優(yōu)勢。農村基礎設施建設、生態(tài)環(huán)境改造、農業(yè)科技等一些涉農項目需要長期投入，資金需求量大、回報周期長、短期回報率低，商業(yè)銀行的傳統(tǒng)金融產品較難匹配這些項目的融資需求。而政策性金融兼具了金融和財政雙重屬性，能夠提供長周期、低利率的信貸資金，能較好彌補商業(yè)銀行的不足，避免商業(yè)銀行在服務農村金融中出現失靈問題。近日，農業(yè)農村部會同國家開發(fā)銀行和中國農業(yè)發(fā)展銀行，擬創(chuàng)新推廣縣域全方位綜合化金融服務模式，為符合條件的農業(yè)現代化示范區(qū)探索提供長期、穩(wěn)定、大額、低成本信貸資金，就是發(fā)揮政策性金融的有益嘗試。
鄉(xiāng)村振興需要更多參與者，除了銀行業(yè)金融機構，要引導更多金融機構服務鄉(xiāng)村。如證券公司可以充分發(fā)揮自身優(yōu)勢，支持符合條件的涉農經營主體通過資本市場直接融資，培育一批高質量的涉農上市公司，助推農業(yè)科技創(chuàng)新目標實現；保險公司的產品可補充農村信貸的不足，增強農戶對抗農業(yè)不確定性的能力，是鄉(xiāng)村振興的堅實后盾和有力保障；保險和期貨公司還可以進一步完善“保險+期貨”服務，探索推動更多特色農產品成為期貨交易品種，支持農業(yè)農村經營主體通過期貨市場開展套期保值進行風險管理，探索建立農業(yè)保險和金融衍生品之間的聯動機制等。
此外，相關監(jiān)管工作還有待加強和協調，涉農資金融通機制還有待進一步順暢。各方要用時不我待的精神，積極破解農村金融改革和發(fā)展的難點痛點，為開創(chuàng)全面推進鄉(xiāng)村振興新局面提供更多金融助力。
| （責任編輯：林楠特） | |