統(tǒng)籌協(xié)調(diào)綜合施策 持續(xù)深化車險綜合改革

新能源車險迎來系列利好舉措

□ 本報記者 李立娟

近年來，新能源車險快速發(fā)展，有力服務(wù)國家綠色和戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展。為進一步深化車險綜合改革，提升保障能力和服務(wù)水平，更好維護消費者權(quán)益，促進新能源車險高質(zhì)量發(fā)展，近日，國家金融監(jiān)督管理總局、工業(yè)和信息化部、交通運輸部、商務(wù)部發(fā)布《關(guān)于深化改革加強監(jiān)管促進新能源車險高質(zhì)量發(fā)展的指導意見》（以下簡稱《指導意見》）。

《指導意見》分為6個部分，共21條舉措，按照強監(jiān)管防風險促發(fā)展的整體思路，統(tǒng)籌協(xié)調(diào)、綜合施策，持續(xù)深化車險綜合改革。

創(chuàng)新優(yōu)化新能源車險供給

“2020年以來，我國實施車險綜合改革，推出新能源車險專屬產(chǎn)品，新能源車險業(yè)務(wù)增長迅速，為新能源汽車產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供了有效保障。同時，新能源汽車階段性地出現(xiàn)了出險率和維修成本較高、部分車型保險風險與價格不匹配、少數(shù)車輛投保不暢、部分車型保費較高、新能源車險經(jīng)營持續(xù)虧損等現(xiàn)象?！苯鹑诒O(jiān)管總局有關(guān)司局負責人介紹說。

《指導意見》推出一攬子政策舉措，著力推進新能源車險供需兩側(cè)改革，通過綜合施策來系統(tǒng)化解上述矛盾和問題，有效滿足人民群眾車險保障需求，更好服務(wù)新能源汽車產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。

《指導意見》提出創(chuàng)新優(yōu)化新能源車險供給，具體包括建立高賠付風險分擔機制、穩(wěn)妥優(yōu)化自主定價系數(shù)浮動范圍、豐富商業(yè)車險產(chǎn)品、優(yōu)化商業(yè)車險基準費率。

在建立高賠付風險分擔機制方面，《指導意見》提出引導保險行業(yè)建立高賠付風險分擔機制和平臺，為高賠付風險的新能源汽車提供有效保險保障，實現(xiàn)消費者愿保盡保。研究在高賠付風險分擔機制內(nèi)優(yōu)化新能源商業(yè)車險自主定價系數(shù)的浮動范圍及規(guī)則，健全以市場為導向、以風險為基礎(chǔ)的費率形成機制。

1月25日，“車險好投保”平臺上線運行。據(jù)金融監(jiān)管總局有關(guān)司局負責人介紹，該平臺是用中國特色方式，統(tǒng)籌行業(yè)力量，引導財險公司主動擔當作為，從根本上解決高賠付風險新能源汽車“投保難”問題的重要舉措。

據(jù)悉，該平臺首批有10家大中型財險公司接入，第二批20家左右財險公司將在2月接入。

“任何新能源車主在常規(guī)渠道投保遇到困難時，可選擇通過此平臺鏈接保險公司投保，且保險公司不得拒保。財險行業(yè)將為高賠付風險的新能源汽車提供線上化的便利投保窗口，有效實現(xiàn)愿保盡保?！鄙鲜鲐撠熑吮硎尽?/p>

加強新能源車險監(jiān)管力度

“各財險公司要嚴格執(zhí)行新能源車險相關(guān)監(jiān)管要求，創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù)，充分滿足消費者保險保障需求。要通過理賠綠色通道、預賠付、在線定損理賠等方式，提升理賠服務(wù)質(zhì)量和效率，持續(xù)完善服務(wù)體系，增強消費者的獲得感?！庇浾咦⒁獾剑吨笇б庖姟诽岢鎏嵘碣r服務(wù)質(zhì)效系列舉措，意在加強新能源車險監(jiān)管。

據(jù)了解，《指導意見》關(guān)于加強新能源車險監(jiān)管的舉措還包括：規(guī)范市場秩序、優(yōu)化費率回溯監(jiān)管、加強行業(yè)自律、強化消費者權(quán)益保護。

在規(guī)范市場秩序方面，《指導意見》提出，各財險公司要結(jié)合實際合理確定業(yè)務(wù)考核指標，提高消保類、效益類指標權(quán)重，自覺維護市場秩序。各金融監(jiān)管局要強化新能源車險“報行合一”監(jiān)管，創(chuàng)新方式手段，推動壓降不合規(guī)不合理費用，嚴格規(guī)范市場行為；要突出整治重點，嚴厲打擊虛列費用、虛掛中介業(yè)務(wù)、違規(guī)計提責任準備金、業(yè)務(wù)財務(wù)數(shù)據(jù)造假等問題。

在強化消費者權(quán)益保護方面，《指導意見》要求各財險公司要健全完善承保理賠規(guī)則，做好新能源車險投訴處理工作，加強對消費者權(quán)益保護的考核，全流程提升服務(wù)質(zhì)效。各金融監(jiān)管局要加強對新能源車險投訴處理的督查督辦，對于相關(guān)財險機構(gòu)拒?；蛘咄涎映斜＝粡婋U等損害消費者權(quán)益的行為，依法嚴肅查處。

多領(lǐng)域發(fā)力確保政策落地

《指導意見》還提出探索建立保險車型風險分級制度。如研究制定低速碰撞試驗標準，建立保險車型風險分級制度，充分利用社會化檢測資源，降低汽車企業(yè)負擔。綜合考慮低速碰撞試驗結(jié)果、易損零部件價格、常見維修項目工時等因素，及時優(yōu)化保險車型分級等級，推動其與商業(yè)車險保費相掛鉤，促進新能源汽車企業(yè)優(yōu)化生產(chǎn)設(shè)計、完善零部件供給，提高維修經(jīng)濟性水平，助力新能源汽車產(chǎn)業(yè)鏈高質(zhì)量發(fā)展。

在對外經(jīng)濟貿(mào)易大學保險學院教授、博士生導師王國軍看來，保險車型風險分級制度促使車企在設(shè)計和生產(chǎn)過程中更加注重車輛的安全性、可靠性和維修經(jīng)濟性。車企會加大在安全系統(tǒng)、車身設(shè)計等方面的投入，市場資源也因此會向生產(chǎn)低風險、高質(zhì)量車型的企業(yè)和品牌傾斜；還可以引導消費者在購買新能源汽車時，更加關(guān)注車型的風險等級，從而選擇風險相對較低的車輛。對新能源汽車保險而言，保險車型風險分級制度可以使車險費率結(jié)構(gòu)得以優(yōu)化，綜合考慮多方面因素，并將其與商業(yè)車險保費掛鉤，使保費與風險更加匹配，從而提升新能源車險的效率和公平性。

新能源車險的高質(zhì)量發(fā)展，離不開保險、汽車、交通、貿(mào)易等多領(lǐng)域共同發(fā)力。

《指導意見》提出，“金融監(jiān)管總局、工業(yè)和信息化部、交通運輸部、商務(wù)部建立常態(tài)化聯(lián)系工作機制，形成工作合力，指導銀保信公司、上海保交所、中國交通通信信息中心、中國國際電子商務(wù)中心等相關(guān)單位建立數(shù)據(jù)共享機制，依法依規(guī)開展新能源汽車相關(guān)數(shù)據(jù)共享。督促新能源汽車生產(chǎn)企業(yè)嚴格落實汽車維修技術(shù)信息公開制度，加快建設(shè)汽車全生命周期信息交互系統(tǒng)，促進汽車梯次消費，推動新能源車險降本增效。”

“新能源汽車的發(fā)展涉及多個部門，新能源車險的發(fā)展也絕非一個部門的事，也不是一個部門可以做好的，只有多部門合作，尤其是與新能源汽車發(fā)展相關(guān)的上述單位建立數(shù)據(jù)共享機制，依法依規(guī)開展新能源汽車相關(guān)數(shù)據(jù)共享，才能形成工作合力，提升數(shù)據(jù)共享效率，降低運行成本，提升消費者獲得感，從而形成工作合力，確保政策有效落實，推動整個新能源汽車產(chǎn)業(yè)鏈的高質(zhì)量發(fā)展。”王國軍認為。