一、銀行卡被凍結(jié)的情況

銀行卡凍結(jié)主要分為兩個類型，銀行凍結(jié)和司法機關(guān)凍結(jié)。銀行凍結(jié)主要是根據(jù)法律規(guī)定不允許銀行賬戶參與相關(guān)交易和賬戶的行為觸發(fā)了銀行的反洗錢系統(tǒng)。另一種是偵查機關(guān)在調(diào)查過程中采取的措施。本文主要講的也是第二種類型司法機關(guān)凍結(jié)。

其中有：公安局根據(jù)刑事調(diào)查或者保全行為進行凍結(jié)；國安局根據(jù)刑事調(diào)查或者保全行為進行凍結(jié)；檢察院根據(jù)刑事調(diào)查或者保全行為進行凍結(jié)；法院根據(jù)民事、刑事保全或執(zhí)行行為進行凍結(jié)；稅務(wù)局根據(jù)稅務(wù)征收保全行為進行凍結(jié)。

銀行卡被凍結(jié)的當事人主要分為三類：被他人違法犯罪牽連的當事人、違法不犯罪的當事人、違法犯罪嫌疑人。

第一類為被他人從事違法犯罪行為，善意取得的第三人受牽連；

該類當事人的情形是，主要是因為與上一級犯罪嫌疑人有著合法資金往來，因為上一級犯罪嫌疑人的緣故，自己的銀行卡賬戶被牽連。舉個例子，比如張三從事電信詐騙行為，張三違法取得100萬元，張三用這100萬元，去4S店購買汽車，支付汽車價款100萬元，4S店在不知情的情況下，收到張三銀行轉(zhuǎn)賬支付的100萬價款，4S店的賬戶有可能會受到牽連而導(dǎo)致賬戶被凍結(jié)。這種情況下，4S店就屬于善意取得的第三人受牽連導(dǎo)致銀行卡凍結(jié)。

第二類為違法不犯罪的當事人；

該類當事人也是數(shù)量最多的當事人，主要存在著私賬公收、利用地下錢莊從境外轉(zhuǎn)款到境內(nèi)或者境內(nèi)往境外?？?、參與虛擬貨幣交易、參與網(wǎng)絡(luò)賭博、這樣四種行為。

1.參與虛擬貨幣交易的當事人如果當事人在《關(guān)于進一步防范和處置虛擬貨幣交易炒作風(fēng)險的通知》之前交易，根據(jù)“法不溯及既往”原則，不應(yīng)當認定為非法交易。交易虛擬幣根據(jù)目前的規(guī)定國家打擊的是虛擬幣平臺經(jīng)營者，對于持有虛擬幣的個人不打擊，但也不支持。
2.私賬公收的當事人該類客戶涉嫌違反我國稅務(wù)相關(guān)規(guī)定。（如果該主體是個體工商戶，也被移到上一類被他人違法犯罪受牽連的當事人。）
3.境外轉(zhuǎn)款到境內(nèi)的當事人該類客戶涉嫌違反我國外匯管理相關(guān)規(guī)定。
4.參與網(wǎng)絡(luò)賭博的當事人該類當事人大多數(shù)不構(gòu)成賭博罪的認定標準，而只是構(gòu)成治安處罰中參與賭博相關(guān)的標準，如果被認定為賭資，將予以沒收。

第三類為違法犯罪嫌疑人；

該類客戶主要是出租、出借銀行卡或者為違法犯罪活動提供賬戶并幫助轉(zhuǎn)賬的行為（俗稱“跑分”）。該類客戶涉嫌違法犯罪，應(yīng)該早日自首，并且建議委托律師，爭取能減輕從輕處罰。

二、凍結(jié)前的臨時止付和凍結(jié)

臨時止付每次48小時，如果不涉及犯罪行為，解除臨時止付。涉及犯罪行為，轉(zhuǎn)為凍結(jié)每次6個月，可以續(xù)凍一次。

三、凍結(jié)機關(guān)如何處置凍結(jié)銀行卡 

主要有三種情況：續(xù)凍、移送檢察院、法院、公安機關(guān)資金返還。

四、當事人銀行卡凍結(jié)后不予處理的后果

第一種情形，如果當事人確實未從事違法犯罪行為，公安機關(guān)查清案件事實后，銀行卡自動解凍，這個周期比較長。根據(jù)目前的技術(shù)，公安機關(guān)凍結(jié)銀行卡至少掌握了某些違法證據(jù)，所以這種完全錯誤凍結(jié)的概率很低。

第二種情形，如果當事人從事了違法行為但達到未犯罪后果，比如通過地下錢莊交易將資金轉(zhuǎn)入境外或者轉(zhuǎn)入境內(nèi)，如果這種行為會被公安機關(guān)一從事網(wǎng)絡(luò)賭博的名義對賬戶進行凍結(jié)，當事人不介入，最終公安機關(guān)以該款項屬于贓款予以沒收，但當事人并不涉及犯罪。這種情形建議當事人及時委托律師介入，切勿等到欠款都被法院扣劃執(zhí)行完畢，否則辦案難度與成本將進一步拉大。

作者：趙飛、王蒙磊