日前，上海正式通過(guò)《上海市地方金融監(jiān)督管理?xiàng)l例》（以下簡(jiǎn)稱《條例》），并將于2020年7月1日開(kāi)始施行。條例的推出將進(jìn)一步規(guī)范地方金融組織及其活動(dòng)，填補(bǔ)了地方金融監(jiān)管執(zhí)法措施不足等制度空白點(diǎn)，從而助力金融風(fēng)險(xiǎn)的防范化解，推動(dòng)上海國(guó)際金融中心建設(shè)。

《條例》內(nèi)容包括立法適用范圍、市區(qū)兩級(jí)監(jiān)管職責(zé)、地方金融組織行為規(guī)范、監(jiān)管管理措施以及風(fēng)險(xiǎn)防范與處置等。與2019年12月向社會(huì)征求意見(jiàn)的《上海市地方金融監(jiān)督管理?xiàng)l例（草案）》相比，《條例》更加關(guān)注地方金融組織各行業(yè)發(fā)展不平衡、差異性較大的特點(diǎn)，突出“強(qiáng)監(jiān)管，防風(fēng)險(xiǎn)，促發(fā)展”的立法取向，不僅強(qiáng)化地方金融組織行為規(guī)范，還增加了央地協(xié)調(diào)的內(nèi)容，體現(xiàn)了地方金融監(jiān)管的協(xié)調(diào)主基調(diào)，傳遞出地方金融監(jiān)管的未來(lái)立法走勢(shì)。

一是，重視央地協(xié)調(diào)機(jī)制的協(xié)同關(guān)系?！稐l例》強(qiáng)調(diào)在國(guó)家金融穩(wěn)定發(fā)展委員會(huì)的指導(dǎo)下，將在市、區(qū)級(jí)兩個(gè)層面開(kāi)展監(jiān)管工作。其中，市級(jí)金融工作協(xié)調(diào)機(jī)制是在金融監(jiān)管、風(fēng)險(xiǎn)處置、信息共享和消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)等方面的協(xié)調(diào)，建立起金融工作議事協(xié)調(diào)機(jī)制，統(tǒng)籌本市金融改革發(fā)展、金融風(fēng)險(xiǎn)防范等重大事項(xiàng)。區(qū)級(jí)金融工作協(xié)調(diào)機(jī)制是對(duì)轄區(qū)內(nèi)地方金融工作的組織領(lǐng)導(dǎo)，建立健全地方金融監(jiān)督管理機(jī)制，做好金融風(fēng)險(xiǎn)防范與處置工作，不斷完善地方金融監(jiān)督管理體系。

長(zhǎng)期以來(lái)，地方金融監(jiān)管只是中央金融監(jiān)管的補(bǔ)充。然而，伴隨著金融業(yè)的快速發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)突飛猛進(jìn)，金融風(fēng)險(xiǎn)復(fù)雜性日益凸顯，金融監(jiān)管壓力不斷加大，地方金融監(jiān)管越來(lái)越成為監(jiān)管體系中不可或缺的部分，必須建立地方金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制，更好地落實(shí)地方金融監(jiān)督管理職責(zé)，完成金融風(fēng)險(xiǎn)防范與處置任務(wù)，統(tǒng)籌地方金融改革與風(fēng)險(xiǎn)防范事項(xiàng)。未來(lái)，地方金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制有望成為全國(guó)各地方金融監(jiān)管條例的必備制度性安排。

二是，厘清政府部門(mén)與金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)界限?！稐l例》明確了地方人民政府為地方行政區(qū)域內(nèi)防范和處置非法集資工作第一責(zé)任人，地方金融管理部門(mén)應(yīng)當(dāng)會(huì)同有關(guān)部門(mén)、中央金融監(jiān)管部門(mén)派出機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)制定風(fēng)險(xiǎn)突發(fā)事件應(yīng)急處置預(yù)案，組織、協(xié)調(diào)、督促相關(guān)部門(mén)做好對(duì)非法集資活動(dòng)的監(jiān)測(cè)預(yù)警、性質(zhì)認(rèn)定、案件處置等工作，對(duì)非法從事地方金融業(yè)務(wù)活動(dòng)開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)防范工作，維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定。另外，《條例》還明確規(guī)定金融機(jī)構(gòu)、地方金融組織以外的企業(yè)不得從事或者變相從事法定金融業(yè)務(wù)活動(dòng)。這種變化說(shuō)明監(jiān)管部門(mén)對(duì)擅自設(shè)立地方金融組織或者非法從事地方金融組織業(yè)務(wù)活動(dòng)的否定態(tài)度。毫無(wú)疑問(wèn)，《條例》的這些規(guī)定將對(duì)全國(guó)其他省市自治區(qū)制定地方金融監(jiān)管條例起到重要的參考作用。

三是，加大地方金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)權(quán)力。《條例》第十九條賦予地方金融監(jiān)管部門(mén)“制定和實(shí)施相應(yīng)的監(jiān)管細(xì)則和監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的權(quán)力”。這就意味著，未來(lái)全國(guó)地方金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以根據(jù)各個(gè)省市自治區(qū)金融市場(chǎng)具體情況，制定相應(yīng)的地方金融監(jiān)管細(xì)則，認(rèn)定金融機(jī)構(gòu)規(guī)范與否的具體標(biāo)準(zhǔn)，強(qiáng)化各項(xiàng)配套措施的銜接與落地。同時(shí)，《條例》還加大地方金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)場(chǎng)執(zhí)法權(quán)。《條例》第二十一條規(guī)定，經(jīng)市地方金融監(jiān)管部門(mén)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，對(duì)可能被轉(zhuǎn)移、隱匿或者損毀的文件資料、電子設(shè)備等證據(jù)材料，以及相關(guān)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)場(chǎng)所、設(shè)施，可以查封、扣押。這項(xiàng)規(guī)定在我國(guó)地方性法規(guī)中并不多見(jiàn)，《條例》或?qū)㈤_(kāi)啟地方監(jiān)管機(jī)構(gòu)執(zhí)法先河，對(duì)未來(lái)我國(guó)地方金融監(jiān)管模式將產(chǎn)生一定的影響。此外，《條例》還提升了地方金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人的權(quán)限。這說(shuō)明監(jiān)管層意在加大地方金融監(jiān)管部門(mén)負(fù)責(zé)人的行政權(quán)力，使得一線監(jiān)管人員可以安心開(kāi)展工作，避免監(jiān)管過(guò)程中相互推卸責(zé)任、無(wú)人負(fù)責(zé)、無(wú)法追責(zé)的局面。

四是，要求重大事件報(bào)告及時(shí)和精準(zhǔn)。《條例》第十五條提出，地方金融組織發(fā)生重大事件發(fā)生后二十四小時(shí)內(nèi)向地方金融管理部門(mén)報(bào)告，同時(shí)新增“市地方金融監(jiān)管部門(mén)應(yīng)當(dāng)制定重大風(fēng)險(xiǎn)事件報(bào)告的標(biāo)準(zhǔn)、程序和具體要求，并向社會(huì)公布”條款。可見(jiàn)，相比草案的“四十八小時(shí)”規(guī)定，《條例》縮短了一半的時(shí)間，可見(jiàn)新版更強(qiáng)調(diào)在地方金融組織發(fā)生流動(dòng)性困難、重大待決訴訟或者重大負(fù)面輿情、主要負(fù)責(zé)人下落不明或者接受刑事調(diào)查以及群體性事件等重大風(fēng)險(xiǎn)事件報(bào)告的及時(shí)性。

五是，明確地方金融組織行為底線。《條例》劃清了地方金融機(jī)構(gòu)的行為底線，嚴(yán)禁資金端“吸收或者變相吸收公眾存款”、嚴(yán)禁資產(chǎn)端“自營(yíng)或受托發(fā)放貸款以及受托投資”兩大類(lèi)行為，督促地方金融組織嚴(yán)守風(fēng)險(xiǎn)底線。對(duì)于違反規(guī)定的地方金融機(jī)構(gòu)，處罰則更細(xì)，執(zhí)法手段更多，例如《條例》第二十二條稱，地方金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以采取監(jiān)管談話、責(zé)令公開(kāi)說(shuō)明、責(zé)令定期報(bào)告、出示風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警函、通報(bào)批評(píng)、責(zé)令改正等措施。

總之，《上海市地方金融監(jiān)督管理?xiàng)l例》的推出，緊扣中央對(duì)地方金融監(jiān)管從嚴(yán)治理的基本思路，有利于補(bǔ)齊地方監(jiān)管短板，落實(shí)好地方金融監(jiān)督管理工作，強(qiáng)化地方市區(qū)兩級(jí)金融管理部門(mén)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的一致性，有助于實(shí)現(xiàn)地方金融監(jiān)管“及時(shí)性”和“穿透性”雙突破。

（作者顧雷系北京大學(xué)普惠金融與法律監(jiān)管研究基地副主任）