原標題：《浙江省地方金融條例》8月1日起施行 

以地方立法鞏固金融領(lǐng)域改革成果 

8月1日起，《浙江省地方金融條例》（以下簡稱《條例》）開始施行。

浙江是民營經(jīng)濟大省，民營企業(yè)眾多，民間資金充裕，金融活動和金融創(chuàng)新實踐十分活躍。由于國家新型金融業(yè)態(tài)監(jiān)管方面的法律、行政法規(guī)尚不健全，一些金融活動游離于監(jiān)管之外，出現(xiàn)經(jīng)營不規(guī)范、風險積聚的情況，金融領(lǐng)域存在脫實向虛的現(xiàn)象。

正是在這樣的背景下，《條例》應(yīng)運而生。5月15日，《條例》在浙江省十三屆人大常委會第二十一次會議上獲全票通過。

《條例》將浙江省多年來地方金融管理的實踐成果上升到立法層面，對于加強地方金融監(jiān)管，防范化解區(qū)域金融風險，促進經(jīng)濟和金融良性循環(huán)、健康發(fā)展，高水平推進省域治理現(xiàn)代化，具有重要意義。

吸納地方探索經(jīng)驗

勇立潮頭，先行先試。將金融領(lǐng)域改革成果以地方立法的方式加以鞏固，是《條例》的亮點之一。

2018年，經(jīng)濟運行下行壓力加大，民營企業(yè)舉步維艱，金融風險攻堅戰(zhàn)全面打響。浙江省地方金融監(jiān)管局專門印發(fā)《建立企業(yè)金融顧問制度試點工作方案》，借鑒企業(yè)法律顧問模式，創(chuàng)新推出金融顧問制度。

實踐一年多以來，金融顧問制度對企業(yè)提升經(jīng)營管理水平、優(yōu)化融資渠道和結(jié)構(gòu)、防范流動性風險，為地方深化金融改革、防范化解區(qū)域金融風險發(fā)揮重要作用。

《條例》將探索建立企業(yè)金融顧問制度進行提煉，提出要發(fā)揮金融顧問專業(yè)優(yōu)勢，為企業(yè)合理運用金融工具、優(yōu)化融資結(jié)構(gòu)、防范金融風險提供咨詢服務(wù)。

除金融顧問制度外，《條例》還吸納了部分地方金融監(jiān)管的探索創(chuàng)新經(jīng)驗。

早在2014年，溫州就率全國之先探索民間借貸備案管理，至今已累計備案8.5萬筆733億元?！稐l例》在第十八條、第十九條、第四十四條將溫州民間借貸強制備案的3種情形及相關(guān)配套管理和罰則設(shè)計予以全部吸收。

此外，《條例》還吸收臺州“政策性融資擔保體系建設(shè)”的經(jīng)驗，將“臺州樣本”升華為“浙江樣本”，明確政府應(yīng)當推動建立完善為小微企業(yè)提供融資擔保的政策性融資擔保體系，建立健全風險補償和政府性融資擔保公司的資本持續(xù)補充機制，鼓勵融資擔保公司與銀行業(yè)金融機構(gòu)建立合作和擔保責任風險分擔機制。

服務(wù)實體經(jīng)濟發(fā)展

在《條例》中，金融服務(wù)實體經(jīng)濟獨立成章。

《條例》規(guī)定了一系列促進金融服務(wù)實體經(jīng)濟的有效舉措，提出鼓勵發(fā)展多層次資本市場，要求地方金融監(jiān)督管理（工作）部門應(yīng)當推動企業(yè)開展規(guī)范化股份制改制，支持企業(yè)上市、并購重組，支持企業(yè)在全國中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)、區(qū)域性股權(quán)市場掛牌，引導(dǎo)企業(yè)通過股權(quán)投資、股票債券發(fā)行等方式融資，提高直接融資比例，改善融資結(jié)構(gòu)。

同時，《條例》還鼓勵金融要素投向重點產(chǎn)業(yè)、重點項目和重點領(lǐng)域，引導(dǎo)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級和經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展；支持民營企業(yè)，農(nóng)民、農(nóng)業(yè)、農(nóng)村經(jīng)濟和開放型經(jīng)濟發(fā)展，積極推進普惠金融、綠色金融。

對于信用狀況良好的市場主體，《條例》鼓勵金融機構(gòu)在貸款授信、費率利率、還款方式等方面給予優(yōu)惠或者便利，要求政府及有關(guān)部門為依法為地方金融組織開展相關(guān)抵質(zhì)押融資業(yè)務(wù)提供便利。

十多年來，浙江省勇當先行者，深耕數(shù)字經(jīng)濟，如今數(shù)字經(jīng)濟已成為引領(lǐng)經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的新引擎?！稐l例》指出，依托數(shù)字經(jīng)濟“一號工程”，浙江省還將支持云計算、大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等新興科技在金融服務(wù)和金融監(jiān)督管理領(lǐng)域的運用，推動金融科技產(chǎn)品、服務(wù)和商業(yè)模式的合規(guī)創(chuàng)新。

強化地方金融監(jiān)管

建立完備的金融監(jiān)管制度是金融改革的重要目標，也是防范金融風險的有效手段。

在《條例》的總則中，首先就明確界定了由地方負責監(jiān)管的地方金融組織的范圍，指的是依法設(shè)立的、從事相關(guān)金融業(yè)務(wù)的小額貸款公司、融資擔保公司、典當行、融資租賃公司、商業(yè)保理公司、地方資產(chǎn)管理公司、區(qū)域性股權(quán)市場和其他地方各類交易場所、農(nóng)民專業(yè)合作社、民間融資服務(wù)企業(yè)，以及法律、行政法規(guī)規(guī)定和國務(wù)院授權(quán)省人民政府監(jiān)督管理的從事金融業(yè)務(wù)的其他組織。

上述地方金融組織應(yīng)當依照法律、行政法規(guī)以及國家有關(guān)金融監(jiān)督管理規(guī)定，取得相應(yīng)行政許可或者辦理備案。民間融資服務(wù)企業(yè)應(yīng)當按照省有關(guān)規(guī)定向設(shè)區(qū)的市地方金融工作部門備案。這些行政許可、備案信息將由金融監(jiān)督管理部門進行公示。

同時，《條例》施行后，省地方金融監(jiān)督管理部門有權(quán)通過詢問有關(guān)工作人員，約談其法定代表人、實際控制人等經(jīng)營管理人員，查閱、復(fù)制與檢查事項有關(guān)的文件、資料，檢查有關(guān)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)管理系統(tǒng)等方式實施監(jiān)管。

如果地方金融組織的業(yè)務(wù)活動已經(jīng)形成重大金融風險，地方金融監(jiān)督管理部門還可以采取扣押財物，查封場所、設(shè)施或者財物，協(xié)調(diào)同類地方金融組織接收存續(xù)業(yè)務(wù)或者協(xié)調(diào)、指導(dǎo)其開展市場化重組等措施。如果地方金融組織拒絕、阻礙監(jiān)督檢查或者拒絕執(zhí)行相關(guān)風險處置措施，將被責令限期改正，并處一萬元以上十萬元以下罰款。 （王春 吳攸）